Envoyez de l’argent uniquement à des personnes que vous connaissez et en qui vous avez confiance. Si vous n’avez jamais rencontré le destinataire en personne, si vous l’avez seulement rencontré en ligne ou si vous ne pouvez pas vérifier son identité, vous pourriez être la cible d’une escroquerie. Une fois que le destinataire a récupéré l’argent, il peut être impossible de le récupérer.

Si vous pensez avoir été victime d’une escroquerie et que votre transfert n’a pas encore été versé, contactez-nous immédiatement. Nous pourrons peut-être l’arrêter.

Dans cet article, nous aborderons les points suivants :

• Avant d’envoyer de l’argent
• Escroqueries courantes et comment les repérer
• Que faire si vous pensez être victime d’une escroquerie

Avant d’envoyer de l’argent

Posez-vous les questions suivantes :

• Est-ce que je connais personnellement le destinataire ?
• Ai-je vérifié son identité en utilisant des coordonnées que j’ai trouvées moi-même ?
• Me met-on la pression pour que j’envoie rapidement l’argent ?
• Quelque chose dans cette situation semble-t-il inhabituel ou trop beau pour être vrai ?
• Dois-je payer des frais pour recevoir un prix, un prêt, un héritage ou le rendement d’un investissement ?
• Est-ce que je sais exactement à quoi cet argent va servir ?

Si vous avez un doute sur l’une de ces questions, arrêtez-vous. Vérifiez la situation avant d’envoyer quoi que ce soit. Les escrocs comptent sur l’urgence, le secret et la pression émotionnelle. Prendre quelques minutes pour vérifier est donc l’un des meilleurs moyens de protéger votre argent.

Escroqueries courantes et comment les repérer

Escroqueries sentimentales et liées aux relations en ligne

Vous rencontrez quelqu’un en ligne, sur les réseaux sociaux, un site de rencontres ou une application de messagerie. Au fil des semaines ou des mois, vous nouez une relation. Puis cette personne vous demande de l’argent pour une urgence, comme des frais médicaux, un problème de voyage ou une crise familiale. Beaucoup de ces relations sont créées uniquement pour vous soutirer de l’argent.

Signes avant-coureurs :

• Vous ne l’avez jamais rencontrée en personne.
• Cette personne évite les appels vidéo ou les rencontres.
• Elle rencontre une urgence financière après l’autre.
• Elle vous demande de garder votre relation ou l’argent secret.
• Elle vous demande de l’argent pour un voyage, un visa, un traitement médical ou une urgence familiale.

Pour vous protéger :

• N’envoyez pas d’argent à une personne que vous avez seulement rencontrée en ligne.
• Vérifiez son identité de manière indépendante.
• Parlez-en à des proches ou à des amis de confiance avant d’envoyer quoi que ce soit.

Escroqueries liées aux loteries, aux prix et aux tirages au sort

Vous apprenez par e-mail, SMS, téléphone ou sur les réseaux sociaux que vous avez gagné à une loterie, remporté un prix ou reçu un héritage. Pour le réclamer, vous devez d’abord payer un impôt, des frais administratifs, des frais de traitement ou des frais de transfert.

Si vous n’avez pas participé à un concours, vous ne pouvez pas l’avoir gagné. Les loteries et tirages au sort légitimes ne vous demandent pas de payer pour récupérer vos gains.

Pour vous protéger :

• Ne payez jamais pour recevoir un prix.
• Vérifiez l’offre directement auprès de l’organisation, en utilisant des coordonnées que vous avez trouvées vous-même.
• Méfiez-vous de tout message vous annonçant que vous avez gagné quelque chose auquel vous n’avez pas participé.

Escroqueries liées aux urgences familiales

Quelqu’un vous contacte en se faisant passer pour un membre de votre famille ou un proche qui voyage, est blessé, arrêté, bloqué à l’étranger ou en difficulté. Cette personne vous pousse à envoyer de l’argent immédiatement et vous demande de n’en parler à personne d’autre dans la famille.

Pour vous protéger :

• Contactez directement le membre de votre famille, en utilisant un numéro que vous avez déjà.
• Vérifiez la situation auprès d’un autre membre de votre famille avant d’envoyer de l’argent.
• Prenez le temps de confirmer ce qui se passe, même si la situation semble urgente.

Escroqueries liées aux offres d’emploi et aux clients mystères

On vous propose un emploi rémunéré facilement, par exemple pour évaluer des magasins, traiter des paiements ou représenter une entreprise. On vous envoie un chèque ou un paiement et on vous demande de le déposer, puis d’en renvoyer une partie. Le paiement initial se révèle ensuite frauduleux et vous devez rembourser l’argent.

Pour vous protéger :

• N’envoyez jamais d’argent pour le compte d’un employeur que vous ne connaissez pas.
• Méfiez-vous de tout emploi qui consiste à déplacer de l’argent pour quelqu’un d’autre.
• Vérifiez de manière indépendante que l’entreprise et l’emploi existent réellement.

Escroqueries liées à l’achat de véhicules

Vous voyez en ligne une annonce pour un véhicule vendu bien moins cher que sa valeur. Le vendeur vous demande d’envoyer un acompte, des frais d’assurance, de livraison ou de prêt par transfert d’argent avant de vous remettre le véhicule. Une fois le paiement effectué, le vendeur disparaît.

Pour vous protéger :

• Examinez le véhicule en personne avant de payer quoi que ce soit.
• N’envoyez pas d’acompte par transfert d’argent pour un véhicule que vous n’avez pas vu.
• Vérifiez que le vendeur est bien propriétaire du véhicule et contrôlez ses documents.

Escroqueries liées aux achats et aux locations en ligne

Les escrocs publient de fausses annonces pour des logements à louer, des véhicules, des animaux, des appareils électroniques, des locations de vacances et d’autres biens. On vous demande de verser un acompte ou de payer à l’avance pour quelque chose qui n’existe pas.

Pour vous protéger :

• Méfiez-vous des offres qui semblent trop belles pour être vraies.
• Vérifiez de manière indépendante que le vendeur ou le bien existe réellement.
• Dans la mesure du possible, utilisez un moyen de paiement qui offre une protection à l’acheteur.
• N’envoyez pas d’argent à des personnes que vous ne connaissez pas.

Escroqueries liées aux associations caritatives et à l’aide aux sinistrés

Après une catastrophe naturelle, une crise humanitaire ou un événement majeur relayé dans l’actualité, des escrocs se font passer pour des associations caritatives et demandent des dons.

Pour vous protéger :

• Faites uniquement des dons à des associations que vous reconnaissez.
• Renseignez-vous sur une association avant de faire un don.
• Vérifiez comment votre don sera utilisé.
• Méfiez-vous des demandes de dons que vous n’avez pas sollicitées.

Escroqueries liées aux trop-perçus et aux remboursements

Quelqu’un vous envoie un chèque, un mandat ou un transfert d’un montant supérieur à ce qu’il vous doit et vous demande de lui renvoyer la différence. Après l’avoir envoyée, le paiement initial se révèle frauduleux et vous perdez l’argent que vous avez envoyé.

Pour vous protéger :

• Ne renvoyez pas l’argent d’un trop-perçu auquel vous ne vous attendiez pas.
• Si vous devez rembourser quelqu’un, attendez que son paiement soit entièrement crédité.
• Soyez prudent lorsque vous achetez auprès de personnes que vous ne connaissez pas ou que vous leur vendez quelque chose.

Escroqueries ciblant les personnes âgées

Les escrocs ciblent souvent les personnes âgées par téléphone, e-mail ou SMS, avec de faux investissements et des promesses de récompenses financières. Ils commencent par instaurer un climat de confiance, puis demandent de l’argent, des informations personnelles ou l’accès à des comptes bancaires.

Pour vous protéger :

• Parlez à des membres de votre famille en qui vous avez confiance avant toute décision financière importante.
• Ne laissez jamais un inconnu gérer votre argent.
• Méfiez-vous des offres promettant des rendements exceptionnellement élevés.

Escroqueries liées aux prêts garantis

Un prêteur vous promet que votre prêt sera accepté à coup sûr, mais vous demande un paiement avant de débloquer les fonds. Les prêteurs légitimes ne demandent généralement pas d’argent à l’avance pour approuver un prêt.

Pour vous protéger :

• Méfiez-vous de tout prêteur promettant une « approbation garantie ».
• Renseignez-vous sur le prêteur de manière indépendante.
• N’envoyez jamais d’argent pour obtenir un prêt.

Usurpation d’identité

L’usurpation d’identité consiste, pour quelqu’un, à obtenir vos informations personnelles et à les utiliser à votre insu. Les escrocs peuvent essayer d’obtenir vos pièces d’identité, vos identifiants de banque en ligne, les informations de votre carte, vos mots de passe ou d’autres informations personnelles. Ils peuvent vous contacter par téléphone, e-mail, SMS ou sur les réseaux sociaux, ou se faire passer pour une véritable entreprise ou un organisme public.

Pour vous protéger :

• Gardez vos informations personnelles confidentielles.
• Utilisez des mots de passe robustes et activez la validation en deux étapes lorsque cela est possible.
• Consultez régulièrement vos comptes bancaires et vos comptes de carte.
• Ne communiquez jamais d’informations personnelles ou financières à une personne que vous ne connaissez pas.

Escroqueries par usurpation

Les escrocs se font passer pour une banque, un organisme public, un service des impôts, une entreprise d’assistance technique, un fournisseur de services publics ou la police. Ils vous disent généralement qu’un problème urgent est survenu et vous poussent à payer immédiatement.

Pour vous protéger :

• Ne communiquez pas d’informations personnelles ou financières à une personne qui vous appelle sans prévenir.
• Raccrochez, puis contactez l’organisme en utilisant les coordonnées indiquées sur son site officiel.
• Vérifiez toute demande de manière indépendante avant d’y donner suite.

Que faire si vous pensez être victime d’une escroquerie

1. Si votre transfert n’a pas encore été versé, contactez-nous immédiatement. Nous pourrons peut-être l’arrêter.
2. Cessez tout contact avec la personne que vous soupçonnez de vous escroquer.
3. N’envoyez plus d’argent.
4. Contactez votre banque ou l’émetteur de votre carte.
5. Signalez l’escroquerie à la police ou au service local de signalement des fraudes.